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零售、个人业务的营业收入、利润增速大幅提升，在全部营业收入、利润中的占比持续提升。纷纷进行业务调整、转型的各家银行，不约而同的开始了零售业务“血拼”。

银行零售转型的方向，从上市银行近期披露的2018年年报可见一斑。在对公业务增长乏力的情况下，住房按揭、信用卡等零售、个人贷款，成为各家银行信贷投放增长的主力。

年报数据显示，除了尚未公布年报的兴业、华夏两家银行，其他六家股份行中，招行2018年的信用卡交易额同比增长27.74%、平安银行则大幅增长了76.1%，其他四家涨幅均在30%以上。除了招行，其他五家的透支余额全部同比增长30%以上，平安银行更是超过50%，就连工行的透支余额也增长了17%以上。

在房贷投放方面，年报披露数据显示，2018年，工行房贷余额同比增长了约16%，股份制银行中的招行、平安银行、中信银行等，房贷规模则同比增加了11%—22%左右。

信用卡、房贷大幅增长的同时，部分银行的中小微企业贷款，出现了小幅收缩。以招行为例，截至2018年底，其中型、小微企业的贷款规模，同比均下降了13%以上。

血拼零售

随着在收入、利润中的占比持续提升，零售业务已经成为各家银行利润的主要增长点。

年报数据显示，2018年，招行零售业务收入1258.46亿元，同比增长16.11%，占该行营业收入的50.63%，同比上升1.56个百分点;税前利润582.63亿元，同比增长20.34%，占业务条线税前利润的59.34%。

正在全力转型零售的平安银行，零售业务收入在营收、利润中的占比更高。根据年报披露，2018年，该行零售营业收入618.83元，同比增长32.5%，占比53%;零售净利润171.3亿元， 占全行净利润的69%。

浦发银行、光大银行的主要零售业务收入，也实现了20%以上的增长，远远超过同期营业收入、利润增长，占比也有显著提升。

浦发银行没有专门披露零售业务收入情况。但年报数据显示，2018年，该行实现零售贷款利息收入855.6亿元，同比增长23.1%，而同期其利息收入、营业收入分别只增长了8.82%、6.93%。

光大银行2018年的零售贷款利息收入为421.2亿元，同比增长近98亿元，增幅接近31%，而同期利息总收入增长约180亿元，增幅约20.8%，低于零售利息收入增速约10.3个百分点。

民生银行、中信银行的零售利息、非利息收入，也快于利息、营收的总体增长。2018年，民生银行零售收入564.09亿元，同比增长17.12%，占比37.57%，同比提高2.35个百分点;零售业务非利息净收入347.54亿元，同比增长38.61%，在非利息净收入中占比64.4%，同比上升16.45个百分点。同期，其营业收入同比增长8.66%，净利润只增长了1.03%。

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