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基金销售是指包括基金销售机构宣传推介基金，发售基金份额，办理基金份额申购、赎回等活动。基金销售机构从事基金销售活动，应当遵守法律法规和中国证监会的规定，不得损害国家利益、社会公共利益和基金投资人的合法权益。应当遵守基金合同、基金销售协议的约定，遵循公开、公平、公正的原则，诚实守信，勤勉尽责，恪守职业道德和行为规范。

基金销售业务部门

公司负责基金销售业务的部门取得基金从业资格的人员不低于该部门员工人数的1/2，负责基金销售业务的部门管理人员取得基金从业资格，熟悉基金销售业务，并具备从事基金业务2年以上或者在其他金融相关机构5年以上的工作经历;公司主要分支机构基金销售业务负责人均已取得基金从业资格;国有商业银行、股份制商业银行以及邮政储蓄银行等取得基金从业资格人员不少于30人;城市商业银行、农村商业银行、在华外资法人银行等取得基金从业资格人员不少于20人。

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2020基金销售市场发展潜力

搭上第三方基金代销业务晚班车的百度，正在快马加鞭跟上其他互联网巨头的脚步。2018年11月正式获得基金代销牌照的百度百盈，在与一众基金公司签署代销协议后，2019年初旗下费率优惠活动也全面铺开，据北京商报记者不完全统计，截至目前，已有景顺长城、博时基金、汇添富、招商基金等12家公司旗下部分产品参与了百度百盈费率优惠活动。从优惠力度来看部分产品申购费率低至1折。

不过，对于天天基金、蚂蚁财富等进入基金第三方销售市场多年的巨头来说，费率优惠早已是常规“打法”，目前天天基金网上新基金认购费率已全面实施1折优惠，成立的基金其申购费率也普遍1折起购。值得注意的是，今年蚂蚁财富在余额宝这一拳头产品上，又推出了新的营销玩法——余额宝体验金，凭借好友分享扫码最高领取100万元的体验金活动，让收益普遍下滑的余额宝旗下货币基金再度受到市场关注。

近两年来，随着BATJ在基金代销市场上陆续聚齐，以及东方财富旗下天天基金的日益壮大，基金代销市场早已从蓝海演变成红海，北京一家基金代销平台研究员曾指出，基金销售平台最根本的还是依靠申购、赎回费等手续费获利，但在行业竞争加剧、投资市场低迷的当口，不得不走薄利多销打费率战的“套路”，从目前基金代销市场上来看，各家的营销手段也较为同质化。

基金销售行业竞争格局分析

面对公募基金销售市场上竞争环境加剧、违约行为频现的问题，也有越来越多的专业人士在思考当下公募基金销售市场的出路和前景。银河证券基金研究中心总经理胡立峰认为，伴随着公募基金高费率时代的结束，基金销售也将史无前例地进入“买方时代”，未来，基金销售的激励将主要来自投资顾问，而投顾服务的付费和激励将直接来自客户，投顾会站在投资者角度为资金保值增值负责，不仅仅看销量来实现销售的增值。

18年11月，在苏州举办的中国证券投资基金业协会第二届“养老金与投资”论坛上，中国证监会副主席李超也表示，证监会推进基金投资顾问业务试点，支持符合条件的机构为个人投资者提供基金组合配置服务，将散户短期交易性资金逐步转化为长期配置性力量。

事实上，目前基金投顾业务在我国并没有推广开来，国金基金网金部相关负责人坦言，目前基金行业的主要商业模式还是销售机构销售基金后进行销售费用和管理费分成，这样就造成了销售公司天然地将销售摆在第一位，而不是客户利益。买方投顾的诞生需要有生存的土壤，即买方投顾可以通过帮助用户实现资产增值而获利，这样投顾的利益和客户的利益才能真正绑在一起。目前监管部门也在研究出台相应的投顾法规，允许投顾按照客户盈利收费，这有助于买方投顾商业模式的形成和发展。

谈及未来公募基金投顾业务的前景，格上财富研究员张婷指出，之前公募基金销售的申购费折扣最低也就是4折，但是随着蚂蚁财富的出世，将公募基金的折扣降到1折，目前三方销售机构的利润越来越薄，基本上除了天天基金以及蚂蚁财富，其他小三方都是亏损的。而随着刚兑的逐步打破和各类理财产品收益率的下滑，投资者对投顾业务的需求也将大大提升，从目前很多机构涉足的智能投顾方面看，发展就比较快。

报告重点分析了基金销售前十大企业的研发、产销、战略、经营状况等。报告还对基金销售市场风险进行了预测，为基金销售生产厂家、流通企业以及零售商提供了新的投资机会和可借鉴的操作模式，对欲在基金销售行业从事资本运作的经济实体等单位准确了解目前中国基金销售行业发展动态，把握企业定位和发展方向有重要参考价值。

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