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供应链金融是什么?

供应链金融(Supply Chain Finance)，SCF，是商业银行信贷业务的一个专业领域(银行层面)，也是企业尤其是中小企业的一种融资渠道(企业层面)。

指银行向客户(核心企业)提供融资和其他结算、理财服务，同时向这些客户的供应商提供贷款及时收达的便利，或者向其分销商提供预付款代付及存货融资服务。

简单地说，就是银行将核心企业和上下游企业联系在一起提供灵活运用的金融产品和服务的一种融资模式。

以上定义与传统的保理业务及货押业务 (动产及货权抵/质押授信)非常接近。但有明显区别，即保理和货押只是简单的贸易融资产品，而供应链金融是核心企业与银行间达成的，一种面向供应链所有成员企业的系统性融资安排。

供应链金融如何做风控?

商业银行开展供应链业务基本模式：

(一)保兑仓融资模式(采购阶段的供应链金融)

所谓保兑仓融资模式，是指在供应链中作为供应商的核心企业(即卖方企业)承诺回购的前提下，融资企业(即买方企业)以卖方企业在商业银行指定仓库的既定仓单为质押，并由商业银行控制其提货权为条件，向商业银行申请贷款额度的融资业务。

(二)融通仓融资模式(运营阶段的供应链金融)

所谓融通仓融资模式，是指融资企业以其采购的原材料或产成品作为质押物存入第三方物流开设的融通仓并据此获得商业银行贷款融资模式。

(三)应收账款融资模式(销售阶段的供应链金融)

所谓应收账款融资模式，是供应链中核心企业的上游中小企业以赊销项下未到期的应收账款作为质押物向商业银行办理融资的融资模式。

供应链金融三种模式的主要风险及应对措施

供应链金融作为有针对性的经营性贷款，银行风控很难做到完全模型化、标准化，各家商业银行在做大蛋糕的同时，成本控制和风控体系之间的矛盾也愈加突出。

其中风控前端现场尽调所需花费的人力、物力、跨地域管理成本等也随着业务量增长加倍攀升，在这种背景下，各大商业银行开始借力第三方尽调征信机构，以获取更高效更专业的风险管理支持。

1、保兑仓融资模式的主要风险及应对措施

在预付账款类贸易融资业务过程中，由于弱化了对融资企业主体资质的考察、加强了对上游厂商和第三方物流企业的依赖性，且操作环节相对复杂，其潜在风险也不能忽视。该模式的潜在风险点在于：

(1)核心企业资信风险。

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